💰 총 3조 3,620억원 규모 📉 연 2.96% 저금리
시중은행 이자의 절반으로 빌리세요 | 2026 소상공인 정책자금 종류·금리·신청방법 완벽 가이드
소상공인시장진흥공단 공식 제도 | 2026년 3조 3,620억원 | 연 2.96% 기준금리 | ols.semas.or.kr
📌 3줄 핵심 요약
① 소상공인 정책자금은 중소벤처기업부·소진공이 운영하는 저금리 융자 제도입니다. 2026년 기준금리는 연 2.96%로, 시중은행(연 7%대) 대비 이자를 절반 이하로 줄일 수 있습니다.
② 일반경영안정자금·대환대출·재도전특별자금·청년고용연계자금 등 상황별로 자금 유형이 다릅니다. 최대 7,000만원(일부 5억원)까지 지원받을 수 있습니다.
③ 예산 소진 시 즉시 마감됩니다. 분기 초(1·4·7·10월)에 빠르게 신청하는 것이 핵심입니다. 지금 바로 ols.semas.or.kr에서 확인하세요.
혹시 이런 상황이신가요?
😰 임대료·인건비·재료비가 밀려서 운영자금이 급하다
😰 연 10% 넘는 고금리 대출을 갚느라 매달 이자만 수백만원이다
😰 신용점수가 낮아 시중은행에서 대출이 거절됐다
😰 폐업 후 재창업을 준비 중인데 자금이 없다
✅ 신청 자격 — 나도 소상공인인가?
▲ 소상공인 정책자금 기본 자격 (출처: 소상공인시장진흥공단)
| 업종 | 상시근로자 기준 |
|---|---|
| 제조업·건설업·운수업·광업 | 10인 미만 |
| 서비스업·음식점·소매업 등 기타 | 5인 미만 |
• 국세·지방세 체납 중인 사업자
• 금융기관 연체 이력 있는 사업자
• 유흥·사행성·도박·부동산 임대업 등 제외 업종
• 정책자금 3회 이상 이용 이력 있는 경우 제한
💰 2026년 정책자금 종류 — 내 상황에 맞는 자금은?
① 일반경영안정자금 — 가장 기본, 누구나
• 대상: 업력 무관, 운전자금(임대료·인건비·재료비) 필요한 소상공인
• 금리: 연 3.36% (2026년 2분기 기준, 비수도권 0.2%p 우대)
• 한도: 최대 7,000만원
※ 가장 먼저 신청해볼 기본 자금. 예산 소진이 빠르므로 분기 초 신청 필수
② 대환대출 — 고금리 대출 있다면 무조건
• 대상: 연 7% 이상 고금리 대출 보유 소상공인 (NCB 919점 이하)
• 효과: 이자 부담 최대 50% 절감
• 한도: 최대 7,000만원 (2026년 확대)
※ 3,000만원 연 15% 대출 → 연 3.5%로 전환 시 연간 이자 절감 약 345만원
③ 재도전특별자금 — 폐업·재창업자에게
• 대상: 재창업 준비·초기 단계 / 채무조정 성실 이행 소상공인
• 금리: 정책자금 기준금리 + 0.4~1.6%p (유형별 상이)
• 한도: 최대 7,000만~2억원 (단계별 상이)
※ 폐업 후 재도전하는 사장님을 위한 전용 자금
④ 청년고용연계자금 — 청년 사장님·청년 고용 매장
• 대상: 만 39세 이하 청년 소상공인 / 청년 근로자 고용 매장
• 금리: 정책자금 기준금리 적용 (가산금리 없음)
• 한도: 최대 7,000만원
※ 청년 창업자라면 가장 유리한 금리 조건
⑤ 신용취약자금 — 저신용 소상공인
• 대상: NCB 839점 이하 중·저신용 소상공인 (신용관리 교육 이수 필수)
• 금리: 기준금리 + 1.6%p (변동금리)
• 한도: 최대 7,000만원
※ 시중은행 대출이 어려운 저신용자 전용. 소진공 지식배움터 교육 먼저 이수
⑥ 성장기반자금 — 시설·장비에 투자하는 사장님
• 대상: 사업 성장을 위해 시설·장비·인테리어 등 투자가 필요한 소상공인
• 금리: 연 3.36% (2026년 2분기 기준)
• 한도: 최대 5억원 (운전·시설자금 통합)
※ 6가지 자금 중 한도가 가장 큼. 시설자금은 현장 실사 및 완료 보고서 제출 의무
📊 2026년 금리 한눈에 비교
| 자금 유형 | 금리 (2분기) | 최대 한도 |
|---|---|---|
| 일반경영안정자금 | 연 3.36% | 7,000만원 |
| 대환대출 | 연 3.36~3.56% | 7,000만원 |
| 청년고용연계자금 | 연 2.96% | 7,000만원 |
| 신용취약자금 | 연 4.56% | 7,000만원 |
| 재도전특별자금 | 연 3.36~4.56% | 최대 2억원 |
| 성장기반자금 (시설) | 연 3.36% | 최대 5억원 |
※ 금리는 분기별 변동. 비수도권·인구소멸 지역은 0.2%p 추가 우대. 신청 전 ols.semas.or.kr에서 최신 금리 확인 필수.
📝 신청 방법 — 4단계
소상공인정책자금 홈페이지 접속
ols.semas.or.kr 접속 → 공동인증서·간편인증 로그인 → 정책자금 내비게이터로 내 상황에 맞는 자금 유형 먼저 확인
온라인 신청서 작성
사업자등록증·부가세 과세표준증명 등 서류 온라인 자동 수집(스크래핑) 동의 → 신청서 제출 (대부분 서류 자동 수집)
⚠️ 서류 심사 + 현장 실태조사
소진공에서 서류 심사 및 현장 실태조사 진행 (약 2~4주 소요). 시설자금은 현장 실사 후 보고서 제출 의무
대출 실행!
직접대출(소진공 직접 실행) 또는 협약 은행·토스뱅크 등 대리대출로 실행. 승인 후 통보받은 금융기관에서 약정 체결
❓ 자주 묻는 질문
📚 내 상황에 맞는 자금 상세 가이드
🔗 자금 유형별 완벽 가이드 바로가기
📌 지금 바로 신청하세요!
1. ols.semas.or.kr 접속 → 정책자금 내비게이터로 내게 맞는 자금 확인
2. 홈택스에서 세금 체납 여부 확인 후 완납
3. 분기 초(4·7·10월) 공고 즉시 신청
💡 소상공인 정책자금은 고유가 피해지원금·경영안정 바우처와 중복 수혜 가능합니다. 지금 받을 수 있는 모든 지원을 함께 챙기세요!